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全面深化北京民营和小微企业金融服务行动方案(2019-2020年)

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为全面贯彻落实中办、国办《关于加强金融服务民营企业的若干意见》《关于促进中小企业健康发展的指导意见》等有关文件精神,根据中国人民银行等五部委《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》(银发〔2018〕162号)相关要求,充分发挥“几家抬”政策合力,推进金融供给侧结构性改革,增强辖内金融机构服务民营、小微企业的能力,持续改善北京地区民营和小微企业融资环境,按照《关于进一步深化北京民营和小微企业金融服务的实施意见》(银管发〔2018〕313号),中国人民银行营业管理部、中国银行保险监督管理委员会北京监管局、中国证券监督管理委员会北京监管局、北京市地方金融监督管理局(以下分别简称人行营业管理部、北京银保监局、北京证监局、市金融监管局)共同制定本行动方案。

一、工作目标

辖内金融机构服务民营、小微企业的能力和水平不断提升,更多资金流向民营和小微企业,民营和小微企业融资环境不断改善。力争实现以下目标:2019-2020年北京市普惠小微企业贷款年均增长30%;2019年小微企业综合融资成本较2018年下降0.9个百分点,2020年小微企业综合融资成本稳中有降;2019-2020年累计办理民营和小微企业票据再贴现不少于500亿元。

二、主要任务

(一)加强政策引导,增强信贷投放能力。

1.强化货币政策工具引导作用。落实好人民银行定向降准政策,引导资金流向民营和小微企业。优化宏观审慎评估(MPA)考核机制,用好信贷结构性引导指标,提高对民营和小微企业贷款投放的引导力度。完善再贴现审批流程,实行电子化审批。将民营和小微企业专项再贴现额度提升至100亿元。推出“北京科创型民营和小微企业专项再贴现支持工具(京创通)”等再贴现专项产品,在期限、金额、利率和流程等方面进行政策试点,便利符合政策导向的优质民营和小微企业票据融资。充分发挥人民银行中关村中心支行再贴现窗口作用。督促引导辖内符合条件的法人金融机构积极借用再贷款。(责任单位:人行营业管理部)

2.拓宽金融机构资金来源渠道。积极支持银行业金融机构发行小微贷款资产支持证券、小微金融债、绿色金融债和三农金融债,并适当放宽发行条件,为发放民营和小微企业信贷提供长期、稳定的资金来源。推动地方法人银行发行永续债、二级资本债等资本补充工具,提高信贷投放能力,将主体评级不低于AA级的银行永续债纳入合格担保品范围。发挥地方资产管理公司作用,提升民营和小微企业不良资产处置效率,盘活存量资源。(责任单位:北京银保监局、人行营业管理部、市金融监管局)

(二)加大直接融资,拓宽企业融资渠道。

3.强化债券融资支持。积极培育企业债券融资有效需求,通过印发债券发行指南、产品汇编、专题培训会等多种方式,对具备发债资质的民营企业开展重点辅导。推动更多民营企业利用民企债券融资支持工具和交易所信用保护工具发债融资。积极推进中关村发展集团发行“双创债务融资工具”,精准支持中关村园区“双创”科技型企业发展。加强跨部门债券信息共享,建立债券风险监测预警和违约处置联动机制,有效防范和化解债市风险。(责任单位:人行营业管理部、北京证监局、市金融监管局)

4.发挥股权融资作用。加强对民营、小微企业的股权融资辅导和培训,为符合条件的企业在境内外资本市场挂牌上市积极提供便利条件。推动更多科技创新型企业申报科创板,提升资本市场对北京建设全国科技创新中心的支撑作用。支持和推动北京企业在“新三板”与港交所双向挂牌。充分发挥金融机构民企纾困专项产品作用,推动实施民营企业股权融资支持工具。(责任单位:市金融监管局、北京证监局、人行营业管理部)

5.通过多种方式盘活应收账款。指导金融机构加大商业汇票承兑和贴现力度,引导企业通过商业汇票解决账款拖欠问题,提高资金周转效率。在不增加地方政府隐性债务规模前提下,引导辖内银行按照市场化原则,通过发放短期流动性资金贷款等方式向地方平台公司提供融资支持,推进清理拖欠民营和中小企业账款工作。有效利用中征应收账款融资服务平台,积极开展应收账款融资政策宣传推广活动,推动金融机构、供应链核心企业接入平台,积极开展全流程在线融资业务。鼓励金融机构开展政府采购项下应收账款融资业务,不断丰富供应链融资产品和服务模式。力争2020年底实现应收账款融资规模较2018年底翻一番。(责任单位:人行营业管理部、北京银保监局)

(三)深化金融创新,提升金融服务效率和水平。

6.推动创业担保贷款增量扩面。利用北京市创业担保贷款政策,重点向符合一定条件且未获得过贷款的个体工商户、小微企业、小微企业主提供“首贷”服务。进一步完善创业担保贷款工作制度,优化业务办理流程,推动更多商业银行开办创业担保贷款业务,并按规定对工作成效突出的经办银行进行奖励。力争2020年底实现创业担保贷款规模较2018年底翻一番。(责任单位:人行营业管理部)

7.提升跨境贸易投资便利化水平。支持符合条件的企业开展跨境资金集中运营管理,进一步简政放权, 调整优化账户功能,取消合作银行数量限制,开展资本项目收入结汇支付便利化试点。支持商业银行搭建“一带一路”跨境金融服务平台,为在京企业“走出去”提供综合金融服务。研究推进北京地区跨境人民币结算便利化措施,支持银行为真实合规的跨境人民币结算提供优质服务。深入推进中关村资本项目便利化政策试点,争取进一步扩大便利化政策试点范围。(责任单位:人行营业管理部)

8.推动制造业提质增效。在深入调研基础上,研究出台金融支持首都制造业高质量发展的相关文件,重点围绕电子信息、汽车、高端装备制造、生物医药等产业集群,加强金融政策与产业政策、财政政策的协同配合,引导金融机构进一步创新金融产品和服务方式,加大对重点产业领域民营企业的支持力度。(责任单位:人行营业管理部、北京银保监局、北京证监局、市金融监管局)

9.推进国家文化金融合作示范区建设。全面推进东城区创建国家文化和金融合作示范区,加快文化企业信用体系建设,培育文化金融特色支行,加快文化金融服务和产品创新,搭建文化金融综合服务平台,推动符合条件的文化企业通过资本市场融资。(责任单位:人行营业管理部、北京银保监局、北京证监局、市金融监管局)

10.加大金融服务和产品创新力度。鼓励银行业金融机构加强对大数据、云计算等技术手段的运用,改进信贷流程和信用评价模型,推动实现全流程线上操作,提高信贷审批时效。针对企业不同发展阶段,以股权、贷款、发债等多种融资方式组合为企业提供全生命周期的资金支持。持续推进“银税合作”,逐步实现线上银税互动平台对接,缓解银企信息不对称。发挥保险增信分险功能,稳步推进小微企业信用保证保险、科技保险、中关村知识产权质押贷款保证保险等业务发展。(责任单位:北京银保监局、人行营业管理部)

(四)完善配套措施,优化企业融资环境。

11.健全政策性融资担保体系。以成立市融资担保投资集团为契机,发挥市融资担保基金作用,增强融资担保机构担保能力。建立健全政策性融资担保体系,完善政银担风险分担机制。力争实现政策性融资担保机构小微企业融资担保余额增速高于同期普惠小微企业贷款增速。(责任单位:市金融监管局)

12.完善信用信息服务体系。整合市级各部门和社会机构掌握的涉企信息资源,建立健全小微企业金融综合服务平台,畅通小微企业信息的获取渠道。继续推动在京金融机构有序接入人民银行征信系统,着力推进北京市小微企业信用体系建设,进一步深化小微企业信用示范区创建工作。依法依规查处弄虚作假、骗补骗贷等违法违规行为,建立严重失信企业“黑名单”制度,对列入“黑名单”企业及其法定代表人和相关负责人实施失信联合惩戒,加大失信成本,推动优化社会整体商业信用环境。(责任单位:人行营业管理部、市金融监管局)

13.进一步加强续贷业务管理。鼓励银行业金融机构合理设定小微企业贷款期限,避免由于贷款期限与生产经营周期不匹配增加企业资金压力;加强续贷产品开发,科学运用循环贷款、年审制贷款等业务品种,合理采取分期偿还贷款本金等更为灵活的还款方式,减轻企业还款压力。对贷款到期后仍有融资需求的小微企业,经其主动申请,银行业金融机构可以提前按新发放贷款的要求开展贷款调查和评审。引导银行业金融机构改进续贷业务激励及考核机制,落实续贷业务尽职免责,提高基层员工从事续贷业务积极性。推动融资担保机构建立与商业银行续贷业务相配套的工作流程和机制,力争实现“见贷即保”。建立并完善续贷业务监管考核机制,将续贷业务考核结果作为重要因素纳入监管评级和评价范围。(责任单位:北京银保监局,市金融监管局)

14.降低企业综合融资成本。督促银行业金融机构严格执行“七不准”“四公开”和“两禁两限”要求,鼓励常规服务收费“能减尽减”。鼓励融资担保机构适度下调担保费率。(责任单位:北京银保监局、市金融监管局、人行营业管理部)

15.优化企业账户服务。做好北京地区取消企业银行账户开户许可后的账户管理工作,加强事中事后监管,指导商业银行完善风险管控措施,支持开展账户业务创新,在控制风险的基础上,最大程度提高企业银行账户服务效率,持续优化民营和小微企业营商环境。(责任单位:人行营业管理部、北京银保监局)

16.扩大动产担保统一登记系统试点。进一步深化北京地区动产担保统一登记系统试点相关工作,推动完善统一动产担保登记制度,逐步健全现代动产担保体系,鼓励金融机构积极开展动产融资业务创新,提高民营和小微企业获得融资的便利度。(责任单位:人行营业管理部、市金融监管局)

(五)加强银企对接,畅通政策传导渠道。

17.组织开展银企对接活动。持续推进北京市“畅融工程”,搭建银政企常态化对接机制,按照“每季度服务十大高精尖产业、每月度覆盖各区重点产业和重点工程、每周聚焦重点企业”的原则组织开展融资对接活动,通过政策解读、项目发布、金融产品和服务推介、企业交流融资诉求等形式,运用信贷、发债、股权、基金、信托等多种融资手段,提高融资对接效率。(责任单位:市金融监管局、人行营业管理部、北京银保监局、北京证监局)

18.强化金融政策宣传。面向民营和小微企业,定期开展银行信贷产品、外汇及跨境人民币、汇率避险、债券市场融资产品的宣讲、培训活动。通过报纸、杂志、互联网等媒体,借助博览会、对接会等途径宣传支持民营小微企业的金融政策、金融产品和服务,大力宣传先进经验和积极成效,增强示范带动作用。(责任单位:人行营业管理部、北京银保监局、北京证监局、市金融监管局)

(六)持续督导考核,增强激励约束。

19.健全差异化考核激励机制。持续跟进银行业金融机构在授信尽职免责细则制定、绩效考核倾斜、信贷资源配置、专项费用支持、内部资金转移价格优惠等方面落实情况,对进展缓慢的机构采取通报、约谈等措施,督促商业银行尽快建立“敢贷、愿贷、能贷”长效机制。(责任单位:北京银保监局、人行营业管理部)

20.建立金融服务实体经济的监测指标体系。建立并完善北京市金融服务实体经济指标体系,从总量、价格、结构等维度反映金融服务民营和小微企业的进展成效,加强对相关指标的监测分析,及时发现经济运行中的问题,为经济金融决策提供数据信息支持。(责任单位:人行营业管理部、市金融监管局、北京银保监局、北京证监局)

21.加强考核评估。健全小微企业信贷工作“季度通报、半年预评估、年度评估”制度,持续做好“两增两控”考核,督促五大国有银行北京市分行完成2019年普惠小微贷款增长30%的目标。发挥北京市金融监管协调机制作用,跨部门定期沟通会商政策落地情况。通过专题调研、座谈、实地走访等形式深入了解政策落实中存在的困难和问题,不断调整完善相关政策及配套措施,建立银政企良性互动长效机制。(责任单位:人行营业管理部、北京银保监局、北京证监局、市金融监管局)

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