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张为忠:普惠金融线上线下融合发展才有未来

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去年以来,一系列鼓励银行发展普惠金融的政策出台,旨在纾解民企、小微企业融资困境,国有大行更是被要求发挥“头雁”作用,建行是大行中较早转型大力发展普惠金融的银行之一。截至5月末,五家国有大型银行对普惠性小微企业贷款比去年底增长23.7%,已经完成了全年计划的大部分,平均利率4.79%,比去年全年下降了0.65个百分点。

365 体育 注册英国365bet体育在线手机365体育然而,大行大举进军普惠金融领域的同时,一些质疑和担忧声音随之而来。大行是否会“掐尖”中小银行的优质客户资源,过多强调降低小微贷款利率是否可持续,普惠金融扩张太快三五年后是否会有不良集中暴露……带着这些问题,证券时报记者专访建行普惠金融事业部总经理张为忠,听他介绍建行开拓普惠金融业务的感悟,以及对银行发展普惠金融的思考和建议。

  普惠金融?需“线上+线下”结合

数据显示,截至2019年5月末,建行普惠金融贷款余额超过8000亿元,较年初新增近1500亿元,普惠金融贷款客户数近150万户。

“将发展普惠金融上升到全行战略,对业务的推动作用还是很明显的,这就凸现了顶层设计的重要性。”张为忠称,自去年5月建行正式将普惠金融确立为三大发展战略之一后,建行加大政策配套和资源配置,举全行之力,加速完善普惠金融服务体系。

具体来说,在完善组织架构方面,总行成立普惠金融发展委员会,实现普惠金融事业部一级、二级分行全覆盖;开展基层机构特色化布局,全国挂牌普惠金融特色化网点达800多个;并发挥近1.5万个基层网点的网络优势,截至2018年末,全行开办小微企业业务的网点占比达92%。

张为忠认为,尽管数字科技促进了线上业务的快速发展,但发展普惠金融还是要下沉服务,不能忽视线下面对面接触,客户关系管理和深度服务的作用,“线上+线下”结合才有未来。银行发展普惠金融有两大方向,一个是大普惠,即做齐板块,构建普惠金融的各类生态将其做大做强;另一个就是新普惠,突出线上线下融合式发展。

“为了促进线上线下融合发展,实现客户服务的快速响应,总行通过大数据分析后,会对网点客户经理推送适合的潜在客户名单,客户经理会根据名单有针对性地拓展当地的普惠金融客户,开展精准营销服务。”张为忠称。

在强化政策保障和资源配置方面,建行会单独配置普惠金融贷款规模,实际执行中根据市场需求足额满足;配置专项费用激励普惠金融贷款和客户新增,调动基层员工积极性;绩效考核中将普惠金融纳入一级分行KPI考核体系,加大考核权重。

  普惠金融?要先解决融资难

金融科技的发展,让普惠金融迎来了大发展时期,国有大行凭借庞大的数据资源和科技投入的优势,实现了后起赶超,但这也遭遇了来自市场的担忧和质疑。

自去年下半年以来,市场上出现大行抢夺中小银行优质客户资源的声音。对此,张为忠认为,大行大力发展普惠金融业务对增加贷款供给、平抑贷款价格等方面作用显着。普惠金融有巨大的发展空间,市场经济应该围绕需求主体进行资源安排,这就要求市场供应主体要贴近客户需求,确定自身的定位和差异化的市场。

张为忠认为,普惠金融要先解决融资难,其次解决融资贵,因此,在定价上应主要监控商业银行的贷款定价能力、资金匹配度、收益与风险的平衡能力,不简单以高低划线,以实现普惠金融的商业可持续性。

来源:证券时报

作者:孙璐璐

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